Attorney Meeting — Internal Guide (For HJ Only)

🎬 30분 미팅 진행 순서 (Time‑coded Run Sheet)

• 0:00–0:30 — 인사 & 세팅
  카메라·오디오 체크, 미팅 목적 짧게 언급.
• 0:30–1:30 — 60초 Opening Script
  자산 구조·NVDA 퇴사·근로소득 없음·CRT+LEAPS 조합 설명.
• 1:30–5:00 — 자산 구조 & 두 엔진(CRT/LEAPS) 요약
• 5:00–12:00 — 핵심 세무·법률 질문 6개 점검
  CRT Tier, 상계 가능성, Roth·IRMAA, wash sale 등.
• 12:00–18:00 — 변호사가 물어볼 가능성 높은 질문 대응
• 18:00–25:00 — CRT Fiduciary 가능 여부 & 실제 구조 설정 논의
• 25:00–29:00 — 요약 및 Next Step 요청
• 29:00–30:00 — Closing Script

⚡ 형이 말할 핵심 포인트 — 10초 버전

• 1) NVDA 퇴사 → 근로소득 없음. 옵션 프리미엄 + CRT 지급이 AGI와 생활비의 핵심.
• 2) NVDA 장기 보유가 최우선. 매도 최소화 위해 CRT(안정) + LEAPS(성장) 구조 선택.
• 3) 2026 Roth, 2027 CRT 4M 출연. 세법·IRMAA·wash sale·상계 여부 검증 필요.
• 4) 귀사가 CRT Fiduciary 역할 가능하면 장기적으로 같이 가고 싶음.

📄 포함된 섹션 (이 페이지 전용)

• 60초 Opening Script
• 변호사가 질문할 가능성이 높은 항목 & 모범 답변
• 사전 이메일 Intro 문장
• 30초 Closing Script
• 30분 Run Sheet
• 10초 핵심 메시지

※ 외부 공유 금지 — 형 개인용 가이드

🎙️ 60초 Opening Script

현재 저는 NVDA에서 퇴사한 상태라 근로소득이 없습니다. 보유 자산은 NVDA 102,744주와 TSLA 약 5M이며, 가능한 한 매도 없이 장기 보유하는 것이 핵심 목표입니다.

2026년에 500k Roth IRA 전환, 2027년에 NVDA 4M을 CRT에 출연하여 세후 안정 캐시플로우를 확보할 계획입니다. 동시에 LEAPS Roll‑up & Out 전략을 통해 성장 기반 캐시플로우를 확보하려 합니다.

오늘 상담에서는 (1) CRT 지급의 세무 처리, (2) LEAPS BTC 손실과 CRT LTCG 상계 가능성, (3) Roth 전환 후 AGI·IRMAA 영향, (4) Roll‑up/out의 wash sale 리스크를 검토받고 싶습니다.

🤔 변호사가 질문할 가능성이 높은 항목 & 모범 답변

• 왜 CRT와 LEAPS를 동시에 사용하나요?
  CRT는 안정적 LTCG 기반 지급, LEAPS는 프리미엄 중심 STCG. 두 엔진 결합으로 NVDA 매도 최소화.
• AGI는 어떻게 구성되나요?
  LEAPS 프리미엄(STCG) + CRT 지급(LTCG). 필요 시 조절 가능.
• wash sale 위험?
  동일 strike·만기 조합 피하면 리스크 낮음. 구조적 회피 가능성 검토 필요.
• CRT 4M 출연 시 감세 폭?
  약 450k~620k deduction + 5년 carryforward 가능 여부 확인.
• Roth 전환 시 IRMAA?
  2026 AGI 상승 → 2028 IRMAA 영향. 장기 관점에서는 허용 가능한 범위.

✉️ 사전 이메일 Intro 문장

안녕하세요 John, 월요일 미팅 전에 제 자산 구조와 CRT·LEAPS 전략의 전체 그림을 미리 공유드립니다. 핵심 가정, 세무·법률 체크포인트, 상담에서 확인하고 싶은 항목들을 1페이지로 정리했습니다. 미팅 때 효율적으로 논의할 수 있도록 참고 부탁드립니다.

🎯 30초 Closing Script

오늘 조언 정말 감사합니다. 저는 NVDA를 가능한 한 매도하지 않으면서도 안정적인 생활비 구조를 만드는 것이 목표입니다. CRT와 LEAPS 조합이 그 목적을 충족한다고 보고 있습니다.

특히 CRT Tier 과세 흐름, LEAPS와의 연계, wash sale, Roth·IRMAA 영향 등 중요한 부분은 전문가 검토가 필요합니다. 귀사가 fiduciary 역할까지 가능하다면 장기적으로 함께 일하고 싶습니다. 다음 단계에 대해 안내 부탁드립니다.